廿一世紀：網家為何要入股21世紀數位？無卡分期成電商支付新戰場

PCHome網家9/17宣布10億的私募案，引進中華開發金控集團、中華電信集團以及21世紀數位經營團隊，新發行的私募普通股約佔已發行股份的7.35%，並將以21.6億加上PCHome旗下拍付國際的股份，以現金加上股份互換的方式，取得21世紀數位約50%的股權。本文將會說明，21世紀數位這間公司是做什麼的？資本額約3億的21世紀數位，為何吸引網家高金入主？兩者結合後的綜效可能有哪些？

21世紀數位科技是做什麼的？車貸起家後切入消費分期

雖然21世紀數位科技是2015年登記成立，但其實並不是新創，這是出自於21世紀股份公司，一家1992年起就開始經營汽車、二手車車貸的融資公司，旗下的公司除了21世紀數位科技，還有21世紀資融股份有限公司、21世紀信用管理股份有限公司、趣味金融股份有限公司、分期遊旅行社等。

早期21世紀股份有限公司是做汽車貸款的轉介，轉給租賃公司承作車貸，後成立資融公司放款，主要是透過電話行銷、網路、車行轉介等通路，行銷二手車的分期、原車分期，還有二胎增貸的業務，後從旅遊分期開始切入消費分期市場，於2015年成立21世紀數位科技，主要產品就是樂分期。

樂分期是做什麼的？簡單講就是針對無卡族的消費分期與「賒帳」

樂分期是針對「無信用卡」族群的消費分期網站，目前主要的客群是因「學生」、「信用瑕疵」等問題而沒有持有信用卡的族群，這些客戶可以直接在樂分期的電商網站上購買，樂分期提供這些客群申請消費分期，申請的方式很類似申請信用卡，一樣得「實名認證」申請帳號，填寫身分證，然後樂分期將會依照填寫資料、地址、電信帳單狀況等資料進行審核，如果通過後，分期的帳單將在收到貨物後的一週左右開始支付。

「大小白」的無卡族如何信用審查？Profile該怎麼管理？

這些無卡族被銀行拒於門外主因就是「大小白」，意思是聯合徵信中心（JCIC）沒有信用卡紀錄的族群。這些人可能因為身份是學生，沒有工作收入或工作證明無法核卡；或是因過往有強制執行、呆帳、退票等信用不良的紀錄，無法辦卡；或是「類小白」的族群，意指某些族群即使有收入、工作證明，但因過往聯徵紀錄空白，銀行懷疑過往曾經有過不良的紀錄，所以無法根據在聯徵中心的紀錄核卡。

除此之外，由於新的工作型態例如SOHO族、Youtuber、Blog...