基金年化報酬率計算：定期定額投資基金如何計算年化報酬率？

基金達人 撰文者：魯肉丸子 瀏覽數：108,705

RATE一般常用來計算投資商品一段期間的報酬率，或是貸款的利率等。舉例來說，想要計算10年後要存50萬，每年報酬率要多少？或是10年前投資的10萬現在變20萬，報酬率是多少，都可以用RATE計算出來。

◎ 功　　能：算出一段時間的報酬率或利率◎ 公　　式：「＝RATE（期數,每期應繳金額,現值,終值,期初或期末投入）」◎ 使用方法：需先確定每期的期間以及①期數、②每期應繳金額，這部分每期金額要一樣、③現在投入的金額，也就是現值、④未來拿回來的金額，也就是終值、⑤期初投入是1、期末投入是0。

以計算報酬率為例，假使玲玲每月月初定期定額1萬元投入1檔基金，經過1年後，基金淨值成長到13萬元，這樣當年的投資績效如何？想算出報酬率，在公式視窗輸入「＝RATE（）」，點選左方的「fx」後，依序輸入：

➊Nper：期數，12個月，填入「12」。➋Pmt：每期應繳金額（1萬元），因為是付出去，所以是「-10,000」。➌Pv：現值，期初帳戶為「0」。➍Fv：終值，淨值成長至13萬元，所以是「130,000」。➎Type：因為是每月月初投入，因此輸入「1」。

就能求得每月報酬率是0.0122，也就是1.22%乘上12個月，年化報酬率為14.7%。

Q：近年來伴隨市場利率愈來愈低，貸款利率也跟著調降，這時候如果把手中貸款解掉，轉貸到另一個利率較低的貸款，這樣划算嗎？

A：得參考轉貸的等值利率。

算等值利率會很難嗎？其實一點也不。做好表格，你也可以1分鐘決定要不要轉貸！

一起做做看

STEP 1

首先，照著圖中相對應位置填入欄位名稱：

STEP 2

接著，在轉貸等值利率的B5輸入公式「＝RATE（）」→點左側的「fx」點開函數引數視窗：

➊Nper：要先填入「B1」（剩餘還款期數）...